Hasznos tudnivalók a faktoringról

A faktoring fogalma a cégvezetők nagy része számára ismerős lehet, azonban kevesen vannak tisztában ezen finanszírozási mód részleteivel, amelyek pedig nagymértékben befolyásolhatják a vezetői döntéseket egy olyan helyzetben, amikor a likviditás fenntartása kihívások elé állítja a vállalkozást.  

Fontos, hogy a vállalkozások döntéshozói tisztában legyenek a cég pénzügyi működésével, a finanszírozási lehetőségekkel, hogy a lehető legelőnyösebb döntést hozhassák meg, amennyiben külső források igénybevétele válik szükségessé a működés biztosítására, a fejlesztésekre.

Röviden a faktorálásról

A faktoring finanszírozás egy vállalkozás kintlévőségeinek adásvételét jelenti, mely által a likviditási gondokkal küzdő cég külső forrásból pénzhez juthat. Célja a pénzügyi stabilitás megteremtése.

A faktorálás óriási előnye, hogy a cég a vevőszámlák faktorra engedményezésével gyakorlatilag a saját pénzéhez jut hozzá a fizetési határidő lejárta előtt. Az eladó akár néhány napon belül is a pénzéhez juthat az elvégzett szolgáltatás vagy eladott áru után. Olyan cégek számára jelenthet megoldást, amelyeknél a halasztott fizetések okoznak jelentős likviditási problémákat. 

A jellemzően 30-90 napos fizetési határidővel kiállított számlák határidőre vagy késve történő fizetése felboríthatja egy vállalkozás pénzügyi stabilitását, amely ellehetetlenítheti a cég mindennapi működését, fejlesztését. 

A háromszereplős ügyletben a faktor megvásárolja az eladó számláit, így a vevő a lejáratkor a faktornak fizet.

A faktoring jelentős előnye a bankhitelekkel szemben, hogy nem igényli az eladó hitelképességét, hiszen a faktor a vevők fizetőképességét vizsgálja, nem kér fedezetet az eladótól, továbbá egyszerűen és gyorsan lebonyolítható a teljes folyamat. A FlexiBill digitális faktoring 100%-ban online, gombnyomásra működik, a keretszerződés megkötése után akár 24 órán belül is pénzéhez juthat az eladó.

Hogyan történik a faktorálás?

Digitális faktoring esetében az igénybejelentést követően a cégminősítés is online történik. A faktorcég megvizsgálja az eladó számláit, a vevők likviditására fókuszálva. Pozitív elbírálás esetén személyre szabott ajánlatot, finanszírozási keretet ad. Elfogadás esetén megtörténhet a szerződéskötéshez szükséges dokumentumok benyújtása, szintén online. A szerződés aláírására néhány napon belül kerül sor, majd ezt követően már akár aznap lehetőség van a számlák faktoráltatására online formában. Egy vagy akár az összes számla is benyújtható. 

A keretmegállapodás értelmében a faktor megvásárolja az eladó aktív kintlevőségeit. A benyújtott számlák bruttó ellenértékének 80-90%-át akár 24 órán belül is kifizeti, így az eladó jóval hamarabb jut pénzhez. A fennmaradó 10-20%-ot pedig a számla fizetési határidejének lejártakor a vevő fizetése esetén utalja át az eladó számlájára. A faktoring díja - 0,5-2,5% - ebből kerül levonásra. 

Faktoringgal megteremthetők egy vállalkozás gazdálkodásának biztos alapjai, így elérhető egy kiszámítható pénzügyi helyzet.

[2021.08.13.]