Ezért nem érdemes megbízni a nyugdíjkalkulátorokban

Előbb-utóbb minden felnőtt életében eljön az a pont, amikor elkezdi megtervezni a jövőjét pénzügyi szempontból. Ennek részeként érdemes a bevételi forrásokra, így a nyugdíjra is gondolni.

Az emberek többsége az első lépések között felkeres egy netes nyugdíjkalkulátort. Vizsgáljuk meg, hogy mennyire megbízhatóak vagy éppen megbízhatatlanok ezek a szoftverek!

Mennyi lesz a nyugdíjad?

A kalkulátorok megpróbálják megsaccolni, mennyi nyugdíjat fogsz kapni. Ez azonban szinte lehetetlen, hiszen nem tudjuk előre, hogy mennyi lesz a fizetésed a jövőben, mint ahogyan azt sem, hogy miként alakulnak majd a szabályok.

Fontos megérteni, hogy a nyugdíjkalkulátorok túlnyomó többsége azzal a céllal létezik, hogy nyugdíjcélú megtakarítást sózzanak rád a segítségével. Az tehát nem is olyan fontos a kalkulátor közzétevőjének, hogy tűpontos számokkal dolgozzon. Ez az oka annak, hogy minden nyugdíjkalkulátor más eredményt ad.

Ha mindenképpen szeretnél kalkulációt végezni a nyugdíjad kapcsán, akkor érdemes felkeresni az ONYF hivatalos kalkulátorát. Ez komplexebb, mint egy sima nyugdíjkalkulátor, de cserébe pontosabb is.

A hozam kérdése

A tanácsadói oldalakon sokszor a bruttó hozammal végzik a számításokat. Ráadásul a kalkulációkat a múltbeli hozamokra alapozzák, az alapján igyekeznek megtippelni, mi várható a jövőben.

Sajnos ez nem ilyen egyszerű, hiszen a múltban történtek nem jelentenek biztosítékot a következő évekre. Könnyen elképzelhető, hogy amelyik alap eddig felülteljesített, az a jövőben már veszteséges lesz. Ezenfelül a piaci hozamok változhatnak, és annak is van kockázata, ha a portfólió nincs megfelelően elosztva.

Számolni kell az inflációval!

Folyamatosan romlik a pénz értéke, ezt mindenki tudja. Az inflációnak csupán a mértéke kérdéses.

Amennyiben nem akarod korrigálni a megtakarítást és a kapott erdeményt, akkor a pénzügyi szabadság eléréséhez tananyagokat készítő Szendrei Ádám azt javasolja, hogy érdemes inkább csak az infláció feletti hozammal számolni. 

Konzervatív hozzáállás, hogy sem hozammal, sem inflációval nem számolsz.

A költségek

Amikor nyugdíj céljából tesz félre pénzt az ember, akkor fontos szempont az, hogy milyen költségekkel járnak a befektetések. A nyugdíjbiztosítások nagy jutalékot hoznak a pénzügyi tanácsadóknak, ám ezek a termékek meglehetősen drágák.

Évtizedek alatt az egy-két százalékos költség is jelentős lehet. A nyugdíjbiztosítások jelentős hányada 3-5%-os költséggel jár. Ezt a kalkulátorok nem minden esetben veszik figyelembe. Aki nem figyel oda, annak a költségek akár a félretett pénze felét is felemészthetik.

Konklúzió

Mi a konklúzió? Érdemes fenntartásokkal kezelni az ingyenes nyugdíjkalkulátorokat. Ha szeretnél magadnak biztos jövőt anyagi téren, akkor ne legyél rest tanulmányozni a kellően alapos anyagokat a pénzügyi szabadság tekintetében.

Bölcs döntés lehet felkeresni egy olyan pénzügyi szakértőt, aki nem csak egy méregdrága nyugdíjbiztosítást akar eladni, hanem valóban érdekli, hogy mi lesz az ügyfelei sorsa.

[2021.08.19.]